Populasi mobil listrik (EV) di Indonesia terus melesat dari tahun ke tahun. Tapi di balik euforia beralih dari mobil konvensional ke EV, satu pertanyaan sering terlewat: asuransi Comprehensive atau TLO yang sebenarnya tepat untuk mobil listrik Anda?

Jawabannya bukan sekadar soal mana yang lebih murah. Ada perbedaan mendasar soal apa yang dicover, brand apa saja yang eligible, dan risiko spesifik EV yang bikin pilihan ini lebih krusial dibanding mobil konvensional. 

Apa Bedanya Comprehensive dan TLO?

Comprehensive (All Risk)
menanggung kerusakan kendaraan Anda dari berbagai skenario mulai dari kerusakan ringan seperti lecet akibat terserempet kendaraan lain, sampai kerusakan berat seperti kerusakan baterai dan komponen listrik.

Satu lagi bagian yang sering terlewat calon pembeli EV adalah tidak semua brand bisa diasuransikan Comprehensive. Sebelum memutuskan membeli EV, cek dulu brand yang dipilih masuk kategori mana. 

Berikut adalah brand EV/hybrid yang bisa Comprehensive: BYD/Denza, MG, Cherry, Jetour, Wuling, Hyundai, Geely, AION, Jaecoo, Toyota, Nissan, Suzuki, KIA, Honda, Lexus, BMW, Mercedes-Benz, Mitsubishi.

TLO (Total Loss Only)
hanya menanggung kalau kendaraan hilang atau rusak total (umumnya di atas 75% dari nilai kendaraan). Jadi kerusakan sebagian tidak dicover.

Untuk mobil konvensional, TLO sering jadi pilihan populer karena lebih murah dan risiko kerusakan sebagian dianggap "bisa ditanggung sendiri".

Kemudian berikut adalah brand EV dengan TLO: VinFast, Aletra, DFSK.

Kalau Anda berencana beli EV dari salah satu dari tiga brand terakhir, penting untuk tahu dari awal bahwa kerusakan sebagian tidak akan dicover. Ini bukan soal kualitas brand, tapi kebijakan underwriting yang berlaku saat ini dan bisa berubah seiring waktu.

Perbedaan Coverage antara Comprehensive dan TLO

Tiga alasan kenapa gap antara Comprehensive dan TLO jauh lebih terasa untuk EV dibanding mobil konvensional:

1. Kerusakan baterai jarang "total loss". Baterai EV yang rusak akibat benturan, korsleting, atau kecelakaan biasanya masih berupa kerusakan sebagian, dan itu artinya tidak dicover TLO sama sekali. Padahal, biaya penggantian baterai bisa mencapai ratusan juta rupiah.
2. Risiko kecelakaan EV makin sering terjadi. Belakangan ini beberapa kasus tabrak lari melibatkan EV termasuk insiden Hyundai Ioniq di JLNT Antasari, Jakarta Selatan (6 Juli 2026) yang merobohkan tiang penerangan jalan, dan BMW i5 yang menabrak pengendara motor di Kembangan, Jakarta Barat (22 Juni 2026). Kerusakan akibat tabrakan seperti ini dicover Comprehensive, tapi kalau kerusakannya sebagian (bukan total loss), TLO tidak akan menanggung.
3. Malfungsi komponen elektronik makin umum. Recall software baterai Toyota, Subaru, dan Lexus (21.000 unit di 2026) serta kasus Wuling Air EV yang dilaporkan "jalan sendiri" di Pasar Minggu (April 2026) menunjukkan bahwa kerusakan komponen listrik EV bisa terjadi di luar kendali pemilik. Comprehensive menanggung kerusakan baterai serta komponen listrik yang diakibatkan oleh risiko yang dijamin pada polis sebagai perlindungan dasar dan TLO tidak.

Satu hal yang sering disalahpahami, Comprehensive bukan berarti semua jenis kebakaran otomatis dicover. Berdasarkan ketentuan Mega Insurance, kebakaran & ledakan hanya dicover jika terjadi akibat kecelakaan/tabrakan, atau akibat banjir, gempa bumi, huru-hara, maupun terorisme, dengan syarat perluasan jaminan terkait yang sudah dibeli.

Artinya, kebakaran yang berdiri sendiri di luar skenario itu semisal korsleting saat pengisian daya tanpa ada insiden tabrakan dan berada di luar cakupan Comprehensive maupun TLO. Hal tersebut sudah menjadi struktur standar polis kendaraan bermotor di Indonesia. Poin ini penting dipahami di awal supaya tidak ada gap ekspektasi saat mengajukan klaim.

Perluasan Jaminan: Proteksi Tambahan yang Sering Terlewat

Baik Comprehensive maupun TLO, risiko ini tidak otomatis termasuk dan perlu ditambahkan sebagai perluasan jaminan dengan premi terpisah

• Banjir & angin topan
• Gempa bumi & tsunami
• Huru-hara & kerusuhan (SRCC)
• Terorisme & sabotase
• Tanggung Jawab Hukum terhadap Pihak Ketiga 

Untuk EV, perluasan banjir & angin topan patut dipertimbangkan serius. Karena kerusakan pada sensor, ECU, dan modul elektronik akibat banjir sering baru muncul berminggu-minggu setelah kejadian, jauh melampaui apa yang terlihat dari luar. 

Premi Asuransi Mobil Listrik Mengacu pada Ketentuan OJK

Besaran premi untuk mobil listrik pada dasarnya masih mengikuti ketentuan tarif yang diatur dalam SEOJK Nomor 6/SEOJK.05/2017 tentang tarif premi asuransi kendaraan bermotor. Dalam praktiknya, harga premi tidak hanya ditentukan oleh jenis kendaraan, tetapi juga mempertimbangkan berbagai aspek risiko, antara lain harga atau nilai pertanggungan kendaraan, wilayah tempat kendaraan berdomisili, usia kendaraan, jenis manfaat perlindungan yang dipilih, serta hasil evaluasi risiko dari perusahaan asuransi.

Untuk perlindungan All Risk, premi yang dikenakan umumnya lebih tinggi karena cakupan risikonya lebih luas. Namun, biaya tersebut perlu dilihat bersama dengan manfaat yang diberikan. Pada kendaraan listrik, baterai merupakan salah satu komponen dengan nilai paling tinggi, sementara sistem kelistrikannya juga memiliki karakteristik dan kebutuhan penanganan yang berbeda dari kendaraan konvensional. Karena itu, perlindungan yang lebih komprehensif dapat menjadi pertimbangan untuk membantu mengantisipasi potensi biaya besar ketika kendaraan mengalami kerusakan akibat risiko yang tercakup dalam polis.

Checklist Sebelum Memutuskan

1. Cek eligibility brand, apakah EV incaran Anda masuk daftar Comprehensive, atau hanya tersedia TLO.
2. Cek usia kendaraan. Untuk kendaraan bekas, pastikan usianya tidak melebihi 4 tahun sampai akhir periode asuransi.
3. Hitung nilai baterai. Kalau baterai setara 40-60% harga mobil, pertimbangkan apakah kamu siap menanggung sendiri kerusakan sebagian jika memilih TLO.
4. Pertimbangkan perluasan jaminan terutama banjir, kalau kendaraan sering melintasi atau diparkir di area rawan genangan.

Mana yang Tepat?

Untuk kendaraan konvensional, TLO mungkin cukup masuk akal sebagai opsi hemat. Tapi untuk mobil listrik, dengan baterai yang bernilai hingga separuh harga kendaraan dan risiko kerusakan sebagian yang jauh lebih umum dibanding total loss, Comprehensive adalah pilihan yang lebih sesuai, asal brand EV Anda memang eligible.

Kalau brand pilihan Anda (VinFast, Aletra, atau DFSK) saat ini hanya tersedia dalam skema TLO, setidaknya Anda sudah tahu resikonya sejak awal dan bisa menyiapkan dana cadangan untuk kerusakan sebagian yang mungkin terjadi.

Yuk, bandingkan pilihan Comprehensive dan TLO untuk EV-mu di Lifepal, dan dapatkan perlindungan yang sesuai dari Mega Insurance agar perjalanan semakin tenang. Untuk informasi lebih lanjut, lihat e-brosur atau hubungi Halo Mia di 1500-119, WhatsApp 08111-1500-119, atau email halomia@megainsurance.co.id